甘肃省人民政府


甘肃省人民政府令第16号


　　《甘肃省水上交通事故处理办法》已经2001年6月7日省政府第120次常务会议讨论通过，现予公布，自2001年8月1日起施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　省长　陆浩
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2001年7月1日
　　　　　　　　　　　 甘肃省水上交通事故处理办法

第一章　总则





　　第一条　为了贯彻实施《中华人民共和国内河交通安全管理条例》和《甘肃省水路交通管理条例》等有关法律、法规，及时处理水上交通事故，维护当事人合法权益，特制定本办法。


　　第二条　凡在本省行政区域内的船舶（含排筏、水上设施，下同）发生水上交通事故（以下简称事故）的调查处理，适用本办法。法律、行政法规另有规定的，从其规定。


　　第三条　各级海事机构是负责处理水上交通事故的主管机关。


　　第四条　省海事机构负责重大事故、大事故的调查处理。也可根据需要直接调查处理由下级海事机构管辖的事故。
　　州、市（地区）海事机构负责一般事故的调查处理。未设海事机构的地区发生事故，由当地交通行政主管部门先行受理，认真做好记录，并立即向省海事机构报告，协助省海事机构对事故进行调查处理。
　　县、乡（镇）人民政府在辖区水域内发生事故后，应立即组织救助，做好记录，协助海事机构对事故进行调查处理，并负责事故的善后处理工作。

第二章　事故报告





　　第五条　船舶发生事故后，当事人应当积极履行施救义务，并立即向海事机构或交通行政主管部门报告。
　　当事人应当在事故发生后48小时（港区24小时）内，向事故发生地的海事机构递交事故报告书和有关资料。因不可抗力或其他正当理由不能按规定时限递交报告书的，应如实说明情况，可延长48小时（港区24小时）。


　　第六条　事故报告书应当包括下列内容：
　　（一）当事人姓名、船籍登记地（或当事人居住地），法定代表人的姓名及职务；
　　（二）船舶名称、船籍港、本航次起讫地点及装载情况；
　　（三）船舶的基本技术状况；
　　（四）船舶的船长或负责人、当班驾驶员、轮机员以及其他当班人员的姓名；　　
　　（五）发生事故的时间、地点和水域、气象的基本情况；
　　（六）伤亡、损害情况及现状；
　　（七）事故的主要过程（碰撞事故应附船舶相对位置示意图）；
　　（八）船舶沉没的，其沉没大概位置；
　　（九）施救情况；
　　（十）与事故有关的其他情况。

第三章　事故的调查和处理





　　第七条　海事机构接到事故报告后，应当及时、客观、全面地进行调查，并立即向上一级政府和海事机构报告事故情况快报。船舶发生特别重大事故，按国务院《特别重大事故调查程序暂行规定》办理。


　　第八条　海事机构工作人员在执行事故调查任务时，应当向被调查人出示国家或省人民政府统一颁发的行政执法证件。被调查人应当如实陈述有关情况和提供有关证据。
　　被调查人所属单位对事故调查应当给予配合。


　　第九条　海事机构根据取证、查验或鉴定的需要，有权禁止当事船舶离港或者令其泊靠在指定水域。因故需驶离事故现场或指定水域的，应当提供担保。
　　禁止当事船舶离港或令其泊靠在指定水域的期限一般不得超过7日，经上一级海事机构批准，可延长7日。


　　第十条　海事机构在处理事故期间，可根据事故损失情况，责成当事人提供经济担保。


　　第十一条　水上交通事故责任分为全部责任、主要责任、同等责任、次要责任。
　　主管机关应当根据当事人的行为与事故间的因果关系，认定各方当事人的责任。
　　完全因一方当事人的行为造成事故的，该当事人负全部责任。
　　两个或两个以上当事人的行为共同造成事故的，有关当事人根据各自的行为在事故中的作用程度承担责任。
　　由于客观原因无法查清事故责任的，由各方当事人平均承担责任。


　　第十二条　发生事故后，肇事者逃逸或破坏、伪造事故现场或有条件报案而未报案，致使事故责任无法认定的，负全部责任。


　　第十三条　海事机构应依据事故的调查材料，分析事故原因，明确当事人责任，并在2个月内作出《水上交通事故调查报告》，确需延长调查时间的，延长时间不得超过1个月。


　　第十四条　因事故引起的民事侵权赔偿纠纷，当事人可以申请海事机构进行调解。
　　调解应当遵循自愿、公平、公正的原则。


　　第十五条　损害赔偿的调解期限为30日，海事机构认为必要时可以延长15日。对事故致伤的，调解从治疗终结或者定残之日起开始；对事故致死的，调解从规定的办理丧葬事宜时间结束之日起开始；对事故仅造成财产损失的，调解从确定损失之日起开始。
　　当事人一方已向人民法院提起诉讼的，海事机构不再受理调解申请。


　　第十六条　经调解达成协议的，海事机构应当制作调解书，并送达当事人和有关人员。
　　调解期满后未达成协议的，海事机构应当制作《内河交通事故民事侵权赔偿纠纷调解不成通知书》，分别送达当事人和有关人员。
　　当事人中途不愿调解的，应当书面申请撤销调解；经调解达成协议后又翻悔或逾期不履行的，当事人应报告海事机构，并可向人民法院起诉。

第四章　损害赔偿





　　第十七条　水上交通事故责任者应当按照海事机构认定的责任，按以下比例承担赔偿责任。
　　（一）负事故全部责任的，承担100％的赔偿责任；
　　（二）负事故主要责任的，按责任大小承担60％以上、90％以下的赔偿责任；
　　（三）负事故同等责任的，由事故各方平均承担赔偿责任；
　　（四）负事故次要责任的，按责任大小承担10％以上、40％以下的赔偿责任。


　　第十八条　事故损害赔偿包括：船舶、排筏、设施损害赔偿、货物损失赔偿、随船人员财物损失赔偿、人身伤亡赔偿、救助打捞费用、发生事故造成船舶修理期间的合理营业损失。


　　第十九条　因事故产生的船舶和货物及随船人员财物损失的赔偿，按下列方法计算或估价：
　　（一）因事故损坏的船舶、设施等，应当修复，修复以恢复原状为限，按照船检部门确定的损坏范围，由海事机构核定。
　　（二）因事故灭失的货物，有发票的按发票价款计算赔偿。因事故损坏的货物，按实际修复或整理的费用赔偿。
　　（三）船员、旅客、货物押运员随身携带物品的损坏和灭失，应提供有关证据，并由海事机构核定折价计算赔偿，最高不超过800元。涉外人员经济赔偿，按照国家有关规定执行。
　　（四）因事故损坏不能修复或全损的船舶、设施及货物，因事故灭失没有发票的货物及其他对赔偿价格有争议的物品，可由海事机构或当事人委托具有《价格鉴证机构资质证书》的价格鉴证机构依法对赔偿价格进行认定，其出具的《价格认证书》做为损失赔偿价格的依据。


　　第二十条　因事故造成人身伤亡赔偿的项目和标准按国务院《道路交通事故处理办法》执行。


　　第二十一条　事故的伤残者需要治疗且已得到门诊或住院治疗，但仍需转院治疗、护理的，或者与事故有关的非急诊就医，应当持有关医院证明，并经海事机构同意。擅自住院、转院、使用护理人员、自购药品或者超过医院通知的出院日期而拒不出院的，其费用由伤者或残者自行承担。


　　第二十二条　事故的当事人因伤致残的，在治疗终结后15日内，根据医院证明由法定伤残鉴定机构按照国家交通事故评定伤残等级标准评定伤残等级。
　　伤残者生活补助费按评定的伤残等级确定，Ⅰ级的按100％计算，Ⅱ级的减少10％，其他依次类推。


　　第二十三条　因事故引起的水域环境污染，按照国家环境保护的有关法律、法规处理。

第五章　法律责任





　　第二十四条　事故责任人违反本办法未及时报告、提交事故报告书或者事故报告书内容不真实，影响对事故调查处理的，由海事机构处以100元以上300元以下罚款。
　　事故当事人拒绝接受调查或者故意隐瞒事实，提供虚假证明的，由海事机构处以200元以上500元以下罚款。


　　第二十五条　造成事故的，按照事故性质和责任，由海事机构对全部责任人处以500元以上3000元以下罚款；对主要责任人处以300元以上2000元以下罚款；对同等责任人处以200元以上1000元以下罚款；对次要责任人处以200元以上500元以下罚款，并按国家有关规定暂扣直至吊销船员适任证书。构成犯罪的，依法追究刑事责任。


　　第二十六条　船舶所有人或经营人指使、纵容或强令船员违章操作或者违章航行造成事故的，由海事机构处以1000元以上2万元以下罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。


　　第二十七条　发生水上特大安全事故的，要追究有关领导和责任人的行政责任，具体按《国务院关于特大安全事故行政责任追究的规定》执行。


　　第二十八条　海事机构工作人员在事故调查处理中，滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守的，由所在单位或者上级主管部门给予行政处分。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第六章　附则




　　第二十九条　本办法所称水上交通事故是指船舶发生碰撞搁浅、触礁、触损、浪损、沉没、火灾、风灾及其他造成财产损失和营业损失或人身伤亡的交通事故。


　　第三十条　本办法自2001年8月1日起施行。

北京市人民政府办公厅


北京市小额贷款公司试点实施办法


　　第一章　总则　

　　第一条　为有效配置金融资源，引导资金支持农村、郊区和中小企业发展，改善金融服务，根据国家有关法律法规，按照中国银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)的要求，制定本办法。　

　　第二条　本办法所称小额贷款公司，是指在北京市由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。　

　　第三条　小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。　

　　第四条　小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险；合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。　

　　第五条　市金融办为小额贷款公司市级主管部门(以下简称市主管部门)，负责本市小额贷款公司试点工作的统筹协调、审批、监督与风险处置。　

　　在本市设立小额贷款公司，应经市主管部门的审查批准。　

　　第六条　凡是区、县政府能明确一个主管部门(设金融办的为区、县金融办)负责对小额贷款公司初审和日常监督管理，并承诺愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本区、县范围内开展小额贷款公司试点工作。　

　　各区、县主管部门是所在区、县小额贷款公司日常监督管理和风险处置的第一责任人，负责小额贷款公司筹建、开业初审；负责日常监督管理；负责小额贷款公司的风险处置。　

　　各区、县主管部门要定期向市主管部门报送小额贷款公司管理运营情况，并抄送北京银监局和人民银行营业管理部。

　　第二章　小额贷款公司的设立、变更、备案和注销　

　　第七条　小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业及组织形式依次组成，其中行政区划指区、县级行政区划的名称，行业表述应当标明“小额贷款”的字样，组织形式为有限责任公司或股份有限公司，且公司名称应当符合本市工商企业注册的有关规定。未经批准，任何公司不得标注“小额贷款”字样。　

　　第八条　设立小额贷款公司应具备以下条件：　

　　(一)符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程；　

　　(二)股东符合法定人数；　

　　(三)单一最大股东(包括其关联方)持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%，其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于公司注册资本总额的1%；　

　　(四)有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于1亿元。注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳；　

　　(五)小额贷款公司的股东资格应当符合法律法规和市有关部门规定的条件；　

　　(六)符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员；　

　　(七)具备相应专业知识和业务经验的工作人员；　

　　(八)必要的组织机构和管理制度；　

　　(九)符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；　

　　(十)法律法规规定的其他条件；　

　　(十一)市主管部门认为必要的其他条件。　

　　第九条　建立小额贷款公司股东信用征信制度。公司设立和变更股东时，区县主管部门应聘请专门的信用征集评估机构，对法人股东和自然人股东的信贷、纳税、合同履约、股东间关联关系及遵守法律法规等信用情况进行征集和评价。股东信用评价合格并符合小额贷款公司投资人要求的才能成为小额贷款公司股东。　

　　信用评估机构出具的股东信用证明，应真实地反映股东的信用情况，并对其真实性承担责任。　

　　第十条　申请设立小额贷款公司，应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料报送拟设小额贷款公司所在区、县主管部门：　

　　(一)筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立的目的；　

　　(二)可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等；　

　　(三)筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度的起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案；　

　　(四)出资人关于出资设立小额贷款公司的股东协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构，出资人出资额与占股份比例，出资人的权利义务等；　

　　(五)出资人关于出资设立小额贷款公司的承诺书。承诺自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险、自觉遵守国家及本市相关规定、不吸收公众存款、不参与非法集资活动的承诺书；　

　　(六)出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料，以及如果存在隐瞒事项，出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺；　

　　(七)法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实的承诺书；董事会或股东(大)会会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议；最近1年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表；　

　　(八)自然人股东的姓名、身份证复印件、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书；　

　　(九)联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；　

　　(十)律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书；　

　　(十一)市主管部门要求的其他材料。　

　　第十一条　区、县主管部门应在收到符合要求的全套筹建申请材料后20个工作日内，依据本办法第九条的规定聘用专门的信用评估机构完成对股东信用评价。　

　　区、县主管部门应在收到股东信用评价报告后15个工作日内，将全套筹建申请材料连同初审意见、股东信用评价证明及时报送市主管部门。　

　　市主管部门应在收到设立小额贷款公司的完整申请资料之日起30个工作日内做出批准或者不予批准筹建的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。特殊情况下，市主管部门可以适当延长审查期限，并书面通知申请人，但延长期限不得超过3个月。　

　　申请人凭批准筹建文件到拟设小额贷款公司所在地的区、县主管部门领取开业申请表。　

　　第十二条　申请人应自批准筹建之日起3个月内完成筹建工作，并提交设立申请。在规定期限内未完成筹建工作的，应当说明理由，经拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门批准，报经市主管部门，可以延长1个月。在延长期内仍未完成筹建工作的，批准筹建文件自动失效。　

　　第十三条　在本办法第十二条规定的筹建有效期内，申请人应当将填写好的开业申请表连同下列资料报送拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门：　

　　(一)设立申请书。申请书应当载明拟开业小额贷款公司的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任高级管理人员情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所安全、是否符合设立条件等基本信息，及其他需要说明的情况；　

　　(二)筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合设立要求等；　

　　(三)经股东(大)会会议通过的公司章程；　

　　(四)股东名册，包括股东名称(企业法人要有注册地址和法人机构代码)、出资额以及股份比例；　

　　(五)主要管理制度和组织机构图；　

　　(六)拟任职董事、高级管理人员的任职资格证明材料；　

　　(七)法定验资机构出具的验资证明；　

　　(八)营业场所所有权或使用权的证明材料；　

　　(九)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；　

　　(十)联系人及其电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；　

　　(十一)律师对申报材料的合法合规性出具法律意见书；　

　　(十二)市主管部门要求的其他材料。　

　　区、县主管部门自收到完整设立申请材料之日起15个工作日内审核完毕，连同审核意见报送市主管部门。市主管部门在收到申请材料和区、县主管部门审核意见齐备后15个工作日内做出批准或者不予批准的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。　

　　第十四条　市主管部门批准设立的小额贷款公司，由市工商行政管理部门予以注册登记，颁发营业执照。　

　　第十五条　拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员需具备下列条件：　

　　(一)无犯罪记录和不良信用记录；　

　　(二)具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上，或从事相关经济管理工作5年以上；或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上；　

　　(三)具备与履行职责相适应的专业知识与能力；　

　　(四)拟任总经理应参加由市主管部门组织的任职资格考试和谈话。　

　　对不完全符合上述条件的拟任高级管理人员，小额贷款公司申请人认为其具备拟任职务所需知识、经验和能力的，可向区县主管部门提交个案申请。由区县主管部门上报经市主管部门核准。　

　　第十六条　经各区、县主管部门审核和市主管部门批准，小额贷款公司可设立分支机构，具体办法另行规定。　

　　第十七条　小额贷款公司应在批准开业之日起5个工作日内向本市公安机关、北京银监局和人民银行营业管理部报送相关材料。　

　　第十八条　小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法纳税。　

　　第十九条　小额贷款公司有下列变更事项之一的，在工商登记变更前须经区、县主管部门报市主管部门批准：　

　　(一)变更名称；　

　　(二)变更注册资本；　

　　(三)变更住所；　

　　(四)变更业务范围；　

　　(五)变更股东；　

　　(六)变更董事及高级管理人员；　

　　(七)变更章程；　

　　(八)变更组织形式；　

　　(九)合并、分立；　

　　(十)市主管部门要求申报的其他变更事项。　

　　小额贷款公司发生以上变更事项，经区县主管部门初审报市主管部门批准后，持市主管部门批准材料到工商行政管理机关办理变更登记备案手续。　

　　第二十条　小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。　

　　小额贷款公司可因下列原因解散：　

　　(一)公司章程规定的解散事由出现；　

　　(二)股东(大)会决议解散；　

　　(三)因公司合并或者分立需要解散；　

　　(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；　

　　(五)人民法院依法宣布公司解散。　

　　小额贷款公司解散，依照公司法进行清算和注销。　　　　

　　小额贷款公司被依法宣告破产的，依照企业破产法实施破产清算并注销。　

　　第二十一条　小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录，符合规定条件的，可在股东自愿的基础上，按照中国银监会发布的《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。

　　第三章　股东资格及义务　

　　第二十二条　小额贷款公司的股东应为境内的自然人、企业法人或其他社会组织，其中最大股东应为小额贷款公司所在区县的自然人、企业法人或其他社会组织。　

　　有犯罪记录和不良信用记录者，不得成为小额贷款公司股东。　

　　第二十三条　境内企业法人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：　

　　(一)在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；　

　　(二)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；　

　　(三)财务状况良好，入股前一完整会计年度盈利；　

　　(四)入股资金来源合法，为真实自有资本，不得以借贷资金或他人委托资金入股；　

　　(五)有较强的经营管理能力和资金实力；　

　　(六)市主管部门要求的其他条件。　

　　第二十四条　境内自然人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：　

　　(一)有完全民事行为能力；　

　　(二)有良好的社会声誉和诚信记录；　

　　(三)入股资金来源合法，为真实自有资产，不得以借贷资金或他人委托资金入股；　

　　(四)市主管部门要求的其他条件。　

　　第二十五条　境内其他社会组织投资入股小额贷款公司的，应符合国家对其他社会组织投资管理的相关规定，具备良好的社会声誉和诚信记录，具备投资主体资格，具有资金实力，不得以借贷资金或他人委托资金入股。　

　　第二十六条　小额贷款公司股东不得虚假出资或者抽逃资本。小额贷款公司不得接受本公司股份作为质押权标的。小额贷款公司股东在公司设立后3年内不得转让、质押其持有的股份。

　　第四章　小额贷款公司的资金来源　

　　第二十七条　小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有关部门同意的其他资金来源。　　　　

　　第二十八条　在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定。　

　　第二十九条　小额贷款公司应向人民银行营业管理部申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送人民银行营业管理部和北京银监局，并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

　　第五章　小额贷款公司的业务范围和资金运用　

　　第三十条　在试点阶段，小额贷款公司的业务范围限定在注册所在区、县行政区域内发放贷款。　

　　第三十一条　小额贷款公司可自主选择贷款对象，在试点阶段，每年向三农方面发放的贷款金额不得低于全年累计放贷金额的70%。　

　　第三十二条　小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的3%。　

　　第三十三条　小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。　

　　第三十四条　贷款合同参照银行贷款的标准化合约，由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

　　第六章　小额贷款公司的公司治理　

　　第三十五条　小额贷款公司的组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。　

　　第三十六条　小额贷款公司应根据其决策管理的复杂程度、业务规模和服务特点设置简洁、高效、灵活的组织机构。完善股东(大)会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序。　

　　第三十七条　小额贷款公司设总经理1名，根据需要设副总经理1至3名。　

　　小额贷款公司董事会应对总经理实施年度专项审计。审计结果应向董事会、股东会或股东大会报告，并报市和区县主管部门。总经理、副总经理离任时，须进行离任审计。　

　　第三十八条　小额贷款公司董事和高级管理人员对小额贷款公司负有忠实守信义务和勤勉尽责义务。　

　　董事违反法律、法规或小额贷款公司章程，致使小额贷款公司形成严重损失的，应对公司承担相应赔偿责任。　

　　总经理、副总经理违反法律、法规、公司章程或超出董事会授权范围做出决策，致使小额贷款公司遭受严重损失的，应对公司承担相应赔偿责任。　

　　第三十九条　小额贷款公司董事会和经营管理层可根据需要设置专业委员会，提高决策能力和管理水平。　

　　第四十条　小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育良好的企业文化。

　　第七章　小额贷款公司的内部控制　

　　第四十一条　小额贷款公司应根据各类贷款业务的性质和特点制定相应的贷款管理规章，并针对贷款业务的尽职调查、审批、授权授信、贷后检查、风险管理、关联交易、违规处罚等内容建立健全相关的业务流程和操作规范。　

　　第四十二条　小额贷款公司的金融服务创新应在审慎经营和合法规范的基础上进行，周密考虑业务创新的法律性质、操作程序、经济后果等，严格控制新业务的法律风险和运行风险。　

　　第四十三条　小额贷款公司应当按照我国反冼钱的有关规定逐笔记录和保存单笔或者当日累计交易相当于20万元人民币数额以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支记录。　

　　第四十四　条小额贷款公司应当依据国家有关法律法规制订并实施本公司的财务制度、会计工作操作流程和会计岗位工作手册。应建立出账审批制度，确保业务审批和财务核算相对独立；建立财务核对制度，定期与银行、借款人对账，确保财务一致；建立会计档案保管和交接制度，防止会计档案被替换、更改、毁损、散失和泄密。　

　　小额贷款公司在同级财政部门办理财政登记备案，执行国家财务会计制度，依法接受会计监督。　

　　第四十五条　小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。资产分类和计提呆账准备金的方法参照中国人民银行、银监会、财政部对商业银行的相关规定执行。　

　　第四十六条　小额贷款公司可自建或依托具有相当资质的银行业金融机构建立完善的计算机信息系统。建立电子数据的即时保存和备份制度，重要数据必须异地备份并且长期保存，也可租用相关共享服务中心进行系统和数据备份。　

　　第四十七条　小额贷款公司应建立健全内部审计稽核制度，设立职责明确的监察稽核岗位，配备有能力的监察稽核人员。监察稽核岗位对公司董事会和股东(大)会负责，以保证监察稽核的独立性和权威性。小额贷款公司董事会和管理层应重视和支持监察稽核工作，对监察稽核中发现的违反法律、法规和公司制度的行为，应及时纠正和处罚。　

　　第四十八条　小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向市、区县主管部门、向人民银行营业管理部、北京银监局、向公司股东、向为其提供融资的银行业金融机构、向有关捐赠人披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、大额贷款、重大事项等信息，必要时应向社会披露，并保证信息的真实准确和完整。对突发事件和突发业务风险等重大事项应及时报告主管部门。

　　第八章　小额贷款公司的监督管理　

　　第四十九条　小额贷款公司应主动接受市、区县主管部门的监督管理。按月向市、区县主管部门提供财务报表和贷款统计表，并自觉接受市、区县主管部门的现场检查。　

　　第五十条　小额贷款公司应接受社会监督。小额贷款公司开业时，应在本区、县主要媒体和营业场所向社会公告公司基本信息，承诺公司不吸收公众存款，坚决杜绝涉入任何形式的非法集资和非法证券买卖，遵守反洗钱相关法律法规，并自觉接受社会公众监督。　

　　第五十一条　各区县主管部门应加强对小额贷款公司的日常监督管理，按月、季、年对小额贷款公司的经营管理和内控风险情况进行监测，每年至少进行一次全面业务检查，视小额贷款公司经营情况适时安排专项检查。对日常监管中发现的重大问题和突发事件应及时向区县主管部门和市主管部门报告，并通报相关部门。　

　　第五十二条　人民银行营业管理部对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司信用状况纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等人民银行营业管理部要求的业务信息。　

　　第五十三条　小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由区县政府负责查处，报市主管部门后，由市主管部门责令整改、取消其小额贷款试点资格，提请工商部门吊销营业执照和罚款。　

　　第五十四条　试点阶段，为加强监管，规范运营，提升服务，小额贷款公司应委托一家提供农村金融服务范围广、网点多、实力强并能为小额贷款公司提供服务支持的商业银行开立存款账户作为小额贷款公司资金托管银行，并为其统一提供支付结算服务。托管银行应切实负起资金安全监督责任，如发生任何资金支付结算等资金使用违规行为，应及时报告市主管部门。

　　第九章　附则　

　　第五十五条　本办法实施过程中出现的问题，由市金融办会同有关部门协调解决。　

　　第五十六条　本办法自发布之日起施行。